Kasko Sigortası ile Trafik Sigortası Arasındaki Farklar
Araç sahipleri için en çok kafa karıştıran konulardan biri, kasko sigortası ile zorunlu trafik sigortası arasındaki farklardır. “Hangisi neyi karşılar, kasko yaptırmak şart mı, hasar anında hangi poliçe devreye girer, ikame araç ve mini onarım gibi hakları hangi sigorta sağlar?” gibi sorular internette en çok aranan başlıklar arasında yer alıyor.
Bu yazıda; teminat kapsamları, rücu süreçleri ve araç onarım–ikame araç–mini onarım haklarını örneklerle anlatarak iki sigorta türünü net şekilde ayıracağız. Yazının sonunda, kendi durumunuza en uygun çözüm için WhatsApp üzerinden uzman ekibimize ulaşabileceğiniz bir yönlendirme de bulacaksınız.
1. Kasko Sigortası ve Trafik Sigortası Nedir?
1.1. Zorunlu Trafik Sigortası Nedir?
Zorunlu trafik sigortası, adından da anlaşılacağı üzere yasal olarak yaptırılması zorunlu olan, sizin kusurunuzla meydana gelen kazalarda karşı tarafta oluşan zararları belirli limitler dahilinde karşılayan sigortadır.
Yani trafik sigortası, sizin aracınızı değil, çarptığınız aracın veya zarar verdiğiniz üçüncü kişilerin maddi ve bedeni zararlarını teminat altına alır.
1.2. Kasko Sigortası Nedir?
Kasko sigortası ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızı koruma altına alır. Çarpma, çarpışma, yanma, çalınma, doğal afet, terör, kemirgen hasarı gibi pek çok risk, poliçenizin içeriğine göre kasko kapsamında olabilir.
Kısaca; trafik sigortası başkasının zararını karşılamak için vardır, kasko sigortası ise kendi aracınızı ve ek olarak bazı durumlarda sizi ve yolcularınızı korur.
Trafik Sigortası: Zorunlu, karşı tarafın zararını öder.
Kasko Sigortası: İhtiyari, çoğunlukla kendi aracınızı güvence altına alır.
2. Teminat Kapsamları: Kasko mu, Trafik mi Neyi Karşılar?
| Başlık | Zorunlu Trafik Sigortası | Kasko Sigortası |
|---|---|---|
| Maddi Hasar | Kusurlu olduğunuz kazada karşı aracın hasarını poliçe limitleri dahilinde öder. | Kendi aracınızdaki hasarı poliçe şartlarına göre öder. Tamir veya pert bedeli kasko tarafından karşılanır. |
| Bedeni Zararlar | Karşı taraftaki yaralanma, sakatlık ve ölüm tazminatlarını limitler dahilinde karşılar. | Ek teminatlarla sürücü ve yolcu koltuk ferdi kaza teminatı eklenebilir. |
| Çalınma | Karşılamaz. | Çalınma, çalınmaya teşebbüs gibi riskler poliçede varsa karşılanır. |
| Doğal Afetler | Genelde kapsam dışıdır. | Doludan sele, fırtınadan heyelana kadar poliçe kapsamına göre teminat altına alınabilir. |
| Park Halinde Hasar | Kusurlu taraf tespit edilirse onun trafik sigortası devreye girer. | Kusurlu bulunamasanız bile kasko devreye girerek hasarı karşılayabilir (anlaşmalı servis vs.). |
| İkame Araç | Standart trafik poliçesinde yoktur. | Birçok kasko poliçesinde onarım süresine bağlı olarak ikame araç hakkı tanınır. |
| Mini Onarım | Yoktur. | Küçük çizik, göçük, cam çatlağı gibi hasarlar için mini onarım teminatı bulunabilir. |
2.1. Teminat Kapsamlarıyla İlgili Örnek Durum
Diyelim ki hatalı sollama yaptınız ve önünüzdeki araca çarptınız. Bu kazada:
- Karşı aracın tampon, kaput ve kapı hasarları: sizin trafik sigortanızdan karşılanır.
- Kendi aracınızdaki hasar: kasko sigortanız devreye girerek poliçe şartları dahilinde ödenir.
Eğer kaskonuz yoksa, kendi aracınızın masrafı tamamen cebinizden çıkacaktır.
3. Örnek Hasar Senaryoları ile Farkları Anlamak
3.1. Senaryo 1 – Arkadan Çarpma
Şehir içinde dikkat dağınıklığıyla öndeki araca arkadan çarptığınızı düşünün:
- Kusurlu sizsiniz.
- Öndeki araçta oluşan hasar, sizin trafik sigortanızdan karşılanır.
- Kendi aracınızdaki hasarı ise kasko sigortanız karşılar.
3.2. Senaryo 2 – Park Halindeyken Çizilme
Aracınızı sokakta park halindeyken birisi çizdi ve kaçtı, kamera kaydı da yok:
- Kusurlu kişi belli değil.
- Trafik sigortası devreye girmez.
- Kasko sigortanız, poliçe şartlarına göre hasarı karşılayabilir.
Bu tip durumlarda, özellikle mini onarım teminatı olan kasko poliçeleri büyük avantaj sağlar.
3.3. Senaryo 3 – Doludan Zarar Görme
Özellikle büyük şehirlerde sık görülen dolu yağışları sonucu aracınızın tavan, kaput ve bagaj kısmında göçükler oluştu:
- Trafik sigortası bu hasarı karşılamaz.
- Doğal afet teminatı bulunan bir kasko poliçeniz varsa kasko sigortası masrafları karşılar.
4. Rücu Süreçleri: Sigorta Şirketi Sizden Parayı Geri İsteyebilir mi?
Rücu, sigorta şirketinin ödediği tazminatı, belirli şartlar gerçekleştiğinde kusurlu taraftan veya sorumlulardan geri istemesi anlamına gelir.
4.1. Trafik Sigortasında Rücu
Trafik sigortası kapsamında, sigorta şirketi kusurlu taraf adına karşı tarafa ödeme yapar. Ancak bazı özel durumlarda bu ödemeleri sigortalıya rücu edebilir; örneğin:
- Alkollü veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanırken kaza yapılması,
- Ehliyetsiz sürücünün araç kullanması,
- Kasten yapılan hareketler, yarış, drift vb. riskli davranışlar,
- Poliçede beyan edilen kullanım tarzı dışında araç kullanımı (ticari kullanım vs.).
Bu durumlarda sigorta şirketi, karşı tarafa ödediği tazminat için size rücu davası açabilir veya icra yoluyla tahsil yoluna gidebilir.
4.2. Kasko Sigortasında Rücu
Kasko sigortasında ise şirket önce sizin zararınızı öder, sonra kusurlu olan üçüncü kişiye rücu ederek ödediği tutarı tahsil etmeye çalışabilir. Örneğin:
- Park halindeki aracınıza çarpıp kaçan sürücünün daha sonra tespit edilmesi,
- Kazaya sebep olan başka bir aracın kusurlu olduğunun netleşmesi.
Bu süreçlerde doğru tutanak, kamera kaydı ve görgü tanığı gibi unsurlar kritik öneme sahiptir. Hak kaybı yaşamamak için, hasar anında nasıl hareket etmeniz gerektiğini uzman bir ekiple değerlendirmeniz önemlidir.
5. Araç Onarımı, İkame Araç ve Mini Onarım Hakları
5.1. Araç Onarımı
Trafik sigortası genellikle karşı tarafın hasarını öder ve karşı aracın onarım süreci, servis seçimine göre değişebilir. Kasko sigortasında ise:
- Sigorta şirketiyle anlaşmalı servislerde daha hızlı ve prosedürü oturmuş bir onarım süreci yürütülür.
- Orijinal parça, muadil parça, işçilik saat ücreti gibi detaylar poliçe şartlarına göre belirlenir.
5.2. İkame Araç Hakkı
Birçok sürücü, internette en çok şu soruyu soruyor: “Kaza yaparsam bana ikame araç verilir mi?”
- Zorunlu trafik sigortasında ikame araç teminatı standart olarak bulunmaz.
- Kasko sigortasında ise, hasarın niteliğine ve poliçeye göre belirli gün sayısını aşan onarımlarda ikame araç hakkı tanınabilir.
5.3. Mini Onarım (Küçük Hasarlar)
Mini onarım, küçük göçük, çizik, tampon sürtmesi, küçük cam çatlakları gibi hasarların hızlı ve çoğu zaman hasarsızlık indiriminize dokunmadan giderilmesini sağlayan bir kasko hizmetidir.
- Çoğu poliçede yılda belirli sayıda mini onarım hakkı bulunur.
- Randevu ile anlaşmalı serviste kısa sürede işlem tamamlanır.
- Boya gerektirmeyen PDR işlemleri bu kapsamda sıklıkla uygulanır.
Trafik sigortasında ise bu tip küçük hasarlar için mini onarım teminatı yoktur; sadece karşı tarafın hasarı poliçe limitleri dahilinde karşılanır.
6. Sık Sorulan Sorular
Kasko sigortası yaptırmak zorunlu mu?
Hayır, kasko sigortası zorunlu değil, isteğe bağlıdır. Ancak araç fiyatlarının yüksek olması ve hasar maliyetlerinin artması sebebiyle özellikle yeni veya değerli araçlarda şiddetle tavsiye edilir.
Tek başına trafik sigortası yeterli olur mu?
Trafik sigortası, sadece karşı tarafa verdiğiniz zararları karşılar. Kendi aracınızın, dolu, sel, çarpma, hırsızlık gibi risklere karşı korunması için mutlaka kasko sigortası da düşünmeniz gerekir. Özellikle sık uzun yol yapan, kalabalık şehirde yaşayan veya aracı tek ulaşım aracı olan kişiler için kasko hayati öneme sahiptir.
Kaza yaptım, önce kimi aramalıyım?
Öncelikle can güvenliğini sağlayın, gerekiyorsa 112 ve polis çağırın. Daha sonra, hasarın durumuna göre sigorta şirketinizin hasar hattını arayabilir veya uzman bir danışmanlık ekibinden destek alabilirsiniz. Tutanağın doğru tutulması, fotoğrafların düzgün çekilmesi ve kusur oranları konusunda yanlış yönlendirilmemek için profesyonel destek ciddi avantaj sağlar.
İkame araç hakkım olup olmadığını nasıl öğrenirim?
Bu hak, doğrudan kasko poliçenizin özel şartlarında yazar. Günlük km sınırı, azami gün sayısı, hangi hasarlarda geçerli olduğu gibi detaylar poliçede belirtilir. Emin değilseniz, poliçenizi bizimle paylaşarak WhatsApp üzerinden ücretsiz ön inceleme talep edebilirsiniz.
7. WhatsApp Üzerinden Ücretsiz Ön Bilgilendirme Alın
Kasko ve trafik sigortası arasındaki farkları bilmek, hasar anında hangi haklara sahip olduğunuzu anlamanız için kritik öneme sahiptir. Ancak her aracın değeri, kullanım şekli, sürücünün geçmişi ve ihtiyaçları farklıdır.
Poliçenizi yanlış anlamak, hasar anında ciddi maddi kayıplara ve geri dönüşü zor süreçlere yol açabilir. Bu nedenle, poliçenizi imzalamadan veya yenilemeden önce profesyonel bir gözle kontrol ettirmenizde fayda var.
- Mevcut trafik veya kasko poliçenizin fotoğrafını çekip WhatsApp üzerinden gönderebilirsiniz.
- Kaza yaşadıysanız, tutanak ve fotoğrafları paylaşarak süreçle ilgili hızlı ön değerlendirme isteyebilirsiniz.
- Kasko yaptırmayı düşünüyorsanız, aracınızın modeli, yılı ve kullanım şekline göre hangi teminatların sizin için olmazsa olmaz olduğu konusunda tavsiye alabilirsiniz.
Tüm bu ön bilgilendirme süreci, genel bilgilendirme niteliğinde olup, somut dosyalarınızın değerlendirilmesi için poliçe ve evraklarınızın detaylı incelenmesi gerekebilir.
Aşağıdaki butona tıklayarak WhatsApp üzerinden doğrudan bizimle iletişime geçebilirsiniz. Mesajınızda “Kasko – Trafik farkı hakkında bilgi almak istiyorum” yazmanız yeterli olacaktır.
